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什么是信用保证保险,信用保证保险怎么买

2019-07-23 09:47:08 分类:保险知识    

信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务,相对于一般财产保险来说历史不长。保证保险约比信用保险出现的早一点。大约在18世纪末19世纪初,在欧洲就出现了忠诚保证保险,它最初是由一些个人、商行或银行办理的。稍后出现了合同担保。

信用保证保险不是一份简单的保障,它其实是一揽子金融服务。保险公司要为投保企业甄别买家,咨询内控风险,帮企业实现“赊账”,提高企业的现金流量,相当于全程介入企业的生产经营。

对于和P2P网络借贷合作的信用保证保险,保险公司有其自身的门槛和要求,会对平台资质进行考察和要求。如果平台风险较大或提供的数据不够完善,保险公司也不会与其开展合作。尤其是涉及履约保证的信用保证保险类产品,保险公司的角色基本要从最初的项目选择开始,而不仅仅是事后赔付。

1、合同保证保险。2、忠实保证保险。3、产品保证保险。4、出口信用保险。5、出口信用保险等。

对小微企业来说,信用保险主要保障其在贸易活动中由于对方失信导致的风险。保证保险可以为小微企业提供资信担保,从而获取银行的信用贷款,当小微企业无力偿还贷款本金和利息时,由保险公司承担向银行偿还责任,解决银行对小微企业不敢贷款的难题。企业投保后,风险降低了,银行理应调整信贷评级,下调贷款利率。

但目前阶段,借贷关系中的保险资金成本很难分配给出借人,大部分会由借款人负担,提高了融资成本。例如,一家小微企业原来去银行贷款的利息是6%。后来地方开展了保证保险试点,保费是3%,贷款的成本提高到了9%。

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